消費者金融の金利

消費者金融の金利引き下げを巡って、１０日ほど前の某新聞に、某大学の某教授が、引き下げに反対する意見を述べていた。
「上限金利が引き下げられると、貸し倒れリスクの高い顧客が、金利に見合った信用が無いとして、市場から排除される可能性がある。・・・上限金利が現在の２９．２％から仮に２３％になった場合、顧客の４６％が借りられなくなる・・」。

この教授の言によれば、消費者金融（つまりサラ金）の顧客の半数近く（４６％）は、「貸し倒れリスクが高い」と分類されるわけである。まあ、だからこそ他から借りられなくて高利のサラ金に手を出してしまうのだろうが、そういう人たちは３割近い（２９．２％）高利で金を借りて、それをちゃんと返せるのであろうか。結局、高い金利を払い続けた挙句、元本を返しきれずに窮迫していく人が多いのではないか。そうして破産したとしても、金利という形で元本の何倍もの額をすでに回収しているだろうから、サラ金会社は困りはしない。

その教授は、こうも言う。
「・・・ノンバンクが個人に融資し、クルマを買ったり旅行したりすることで、消費が増えてＧＤＰ（国内総生産）は伸びる。・・・上限金利が２３％に下がると、ＧＤＰ成長率は０．３６％低下する」。

コンピューターでシュミレーションするとそういう結果が出たそうだが、クルマの購入や旅行をする費用を捻出するのに３割近い金利のサラ金に頼るというのは、まともな消費生活だろうか。

サラ金にまつわる悲劇はよく目にする。返済追いたてを受けて疲れ果て、自殺した人も知っている。ところが、この教授のように成長率がどうのという数字ばかり並べていたのでは、そういう生身の人間の生活はちっとも見えてこない。
じつは酔流亭はその教授を個人的に知らないわけではない。高校の同級生だった。親しくはなかったし、卒業してから一度も会っていないが、中学のときから株を買っていたような男だったので印象には残っている。村上ファンドの村上世彰氏は子供の頃から株をやっていたという話を聞いたとき、「そういえばオレの近くにも、似たような男がいたな」と彼のことを久しぶりに思い出したものだ。

村上ファンドに対しては、「ほとんど人間のにおいがしない」という批判が世上なされている。しかし、このファンドに限らず、最近の経済学者の議論には「人間のにおいがしない」ものがいかに多いことか。市場主義を徹底させ、競争原理が貫徹しさえすれば全てうまくいくかのような説を唱える人がいるけれども、その競争原理が貫かれる過程で、どれだけの人間が泣くことになるかには無頓着だ。彼らからみれば「まだまだ厳しさが足りない」日本社会での年間自殺者数３万数千人は、先進国では頭抜けて高い数字なのに。
金融も株も、たしかに経済をまわしていく上で必要なものではあろう。だが、生身の人間を置き去りにして数値ばかりが闊歩する議論は、なんとも寒々しい。